Warum Deutschland bei der Digitalisierung der Kreditwirtschaft hinterherhinkt

Warum in Deutschland viele Unterlagen noch manuell ausgewertet werden – und wie andere Länder es besser machen

Die Digitalisierung der Finanzwelt hat die Branche revolutioniert, doch in Deutschland bleibt die manuelle Auswertung von Unterlagen wie Gehaltsnachweisen, Steuerbescheiden oder Unternehmensbilanzen vielerorts Standard. Trotz der Fortschritte, die die Deutsche Kreditwirtschaft (DK) in den letzten Jahren erzielt hat, hinkt Deutschland bei der Digitalisierung der Kreditwirtschaft hinter anderen Ländern wie Großbritannien, der Schweiz oder Italien hinterher. Woran liegt das, und was können wir von diesen Ländern lernen?

Der Status quo in Deutschland

In Deutschland dominieren manuelle Prüfungen nach wie vor aus verschiedenen Gründen:

1. Strenge rechtliche Anforderungen: Regulierungen wie das Kreditwesengesetz (KWG) und die Vorgaben der europäischen Bankenaufsicht verlangen hohe Transparenz und Nachvollziehbarkeit. Automatisierte Prozesse bei Banken bieten hier bislang oft nicht die notwendige Sicherheit. 

2. Vielfalt der Dokumente: Eingereichte Unterlagen variieren stark: von gescannten PDFs über maschinell erstellte Dokumente bis hin zu unstrukturierten Daten. Diese Vielfalt überfordert viele digitale Systeme und erfordert manuelle Eingriffe. 

Die Konsequenz ist eine hybride Strategie, bei der manuelle und digitale Prozesse kombiniert werden. Dies sichert zwar Qualität, ist jedoch zeit- und ressourcenintensiv.

Der Blick über die Landesgrenzen: Wie andere Länder es machen

Ein Vergleich zeigt, dass andere europäische Länder Technologien wie OCR-Technologie für Banken und KI gezielt einsetzen, um regulatorische und technische Hürden zu überwinden. Anbieter wie Prestatech spielen dabei eine Schlüsselrolle.

1. Automatisierte Compliance trotz strenger Regulierungen (UK und Schweiz)

In Großbritannien und der Schweiz setzen Banken auf KI-gestützte OCR-Systeme, um rechtliche Anforderungen zu erfüllen. Diese Tools extrahieren relevante Informationen, markieren Auffälligkeiten und erstellen nachvollziehbare Berichte. Das erhöht die Transparenz und reduziert menschliche Fehler – ein Vorteil bei regulatorischen Prüfungen.

2. Effiziente Verarbeitung unterschiedlicher Dokumente (Italien)

Italien setzt auf spezialisierte OCR-Systeme, um die Vielfalt eingereichter Dokumente zu bewältigen. Während maschinell erstellte PDFs problemlos verarbeitet werden, erfordern handschriftliche oder unstrukturierte Daten noch manuelle Eingriffe. Dennoch reduziert die Technologie den Aufwand erheblich.

3. Bessere Erkennung von Grauzonen und Betrug (UK, Schweiz und Italien)

KI-Technologien können komplexe Zusammenhänge und Muster erkennen, die auf Betrug oder Unregelmäßigkeiten hinweisen. In Großbritannien und der Schweiz zeigen KI-gestützte Systeme oft präzisere Ergebnisse als manuelle Prüfungen und decken Unregelmäßigkeiten schneller auf.

Warum bleibt Deutschland zurück?

Die langsame Umsetzung moderner Technologien in Deutschland hat mehrere Gründe:

Investitionsbarrieren: Viele Banken arbeiten mit veralteten IT-Systemen, deren Modernisierung kostspielig ist. 

Kulturelle Skepsis: Die Abhängigkeit von manuellen Prozessen ist tief in den Strukturen deutscher Finanzinstitute verankert. 

Regulatorische Zurückhaltung: Deutsche Banken zögern, neue Technologien einzusetzen, um regulatorische Konflikte zu vermeiden. 

Fazit: Was Deutschland lernen kann

Der internationale Vergleich zeigt, dass Technologien wie OCR-Technologie in Banken und KI rechtliche und technische Hürden nicht nur überwinden, sondern auch die Qualität der Kreditprüfung verbessern können. Anbieter wie Prestatech beweisen, dass strenge Regulierungen und die Vielfalt von Dokumenten keine unüberwindbaren Hindernisse darstellen.

Vorteile automatisierter Lösungen:

Höhere Effizienz: Repetitive Aufgaben werden schneller und kostengünstiger erledigt. 

Präzisere Prüfungen: Fehler werden minimiert, und potenzielle Betrugsfälle lassen sich früher erkennen. 

Entlastung des Personals: Angesichts des Fachkräftemangels können personelle Ressourcen gezielter eingesetzt werden. 

Deutschland muss bei der Digitalisierung der Kreditwirtschaft aufholen. Mit technologischen Investitionen, regulatorischer Klarheit und einem kulturellen Wandel kann auch die deutsche Kreditwirtschaft von den Vorteilen profitieren, die andere Länder bereits nutzen. Der Weg mag anspruchsvoll sein – doch er ist unvermeidlich, um im internationalen Wettbewerb nicht den Anschluss zu verlieren.